Las hipotecas han perdido atractivo tras la subida de los tipos de interés
Subida de tipos
Conseguir un crédito o una hipoteca ya es una misión imposible en 2022
Los bancos endurecen mucho más las condiciones a empresas y particulares
El Banco Central Europeo (BCE) viene observando que los bancos han endurecido mucho más en el tercer trimestre los estándares de los créditos a las empresas y a los hogares para la compra de una vivienda y para consumo.
Tras realizar su última encuesta sobre el crédito bancario, el BCE ha informado de que un 19 % de los bancos encuestados dijo haber reforzado las condiciones de los créditos a las empresas en el tercer trimestre ante el 16 % del segundo trimestre.
España
La banca española endureció los criterios de concesión de crédito y las condiciones aplicadas y registró una caída en la demanda de préstamos en todos los segmentos durante el tercer trimestre, mientras que para el último trimestre del año prevé que se intensifique la contracción de la oferta de crédito y el retroceso de la demanda, según refleja la Encuesta sobre Préstamos Bancarios de octubre de 2022 realizada por el Banco de España.
En el tercer trimestre del año, las principales entidades bancarias españolas endurecieron los criterios de concesión de préstamos, principalmente por el aumento de los riesgos percibidos por los bancos a raíz del deterioro de las perspectivas económicas y, en menor medida, por el incremento de sus costes de financiación ante el proceso de normalización de la política monetaria.
Vivienda
Un 32 % de los bancos encuestados por el BCE dijo haber endurecido las condiciones de los préstamos a los hogares para la compra de una vivienda ante el 24 % del segundo trimestre.
Un 21 % de los bancos de la zona del euro hizo más severas en el segundo trimestre las condiciones de los créditos de consumo cuando el segundo solo lo hizo un 9 %.
El BCE comenzó a subir sus tipos de interés en julio, por primera vez desde hace once años, y los volvió a incrementar en septiembre, por lo que se sitúan ahora en el 1,25 %.
El Consejo de Gobierno se reúne el próximo jueves para decidir un nuevo incremento del precio del dinero, de 75 puntos básicos, según prevén los mercados, para frenar una inflación de casi el 10 % en la zona del euro.
Más riesgos
Los bancos han endurecido sus estándares de crédito a las empresas «en el contexto de ralentización económica y aumento del temor a la recesión», aseguró el BCE.
Los bancos ven también riesgos para las perspectivas económicas y para empresas y sectores industriales concretos y, además, tienen menos tolerancia al riesgo.
Los estándares de crédito son las guías internas de los bancos o los criterios para aprobar préstamos.
Con las subidas de los tipos de interés, los costes de financiación de los bancos y la situación de su balance también repercutió en el endurecimiento de las condiciones para conceder créditos a las empresas.
Negociación con el Gobierno
Cuotas congeladas y ayudas a hipotecados: la banca ofrece medidas para limitar el impacto de la inflación
Los bancos de la zona del euro prevén endurecer más las condiciones de sus créditos a las empresas, hipotecarios y de consumo en el cuarto trimestre.
Tipos de interés
La demanda de préstamos o líneas de crédito de las empresas aumentó en el tercer trimestre ante el aumento de los costes de producción, de los inventarios por la caída de la demanda y por precaución por los cuellos de botella.
Las subidas de los tipos de interés ya comienzan a reducir la demanda de créditos hipotecarios y de créditos de consumo de los hogares.
El BCE condujo la encuesta, que realiza cuatro veces al año para comprender mejor el préstamo de los bancos, entre el 16 de septiembre y el 4 de octubre a 153 bancos de la zona del euro.