Falsa alarma sobre el límite de 600 euros para retirar efectivo en cajeros automáticos: lo que realmente ocurre

En los últimos días, han circulado en redes sociales varias publicaciones que aseguran que Hacienda ha impuesto un límite de 600 euros para retirar efectivo en los cajeros automáticos. Estas afirmaciones vienen acompañadas de mensajes alarmistas que apuntan a una supuesta restricción del acceso al dinero, amparada bajo el pretexto de luchar contra el fraude fiscal. Sin embargo, esta información es completamente falsa.

Desde el departamento de prensa del Ministerio de Hacienda han confirmado que no se ha establecido ningún límite legal para la retirada de efectivo en los cajeros automáticos. Es una desinformación recurrente que aparece periódicamente, en ocasiones con diferentes cifras. Hace poco más de un año, ya se desmentía un rumor similar que afirmaba que el límite estaba fijado en 1.000 euros.

Límites impuestos por los bancos

A pesar de que Hacienda no ha impuesto límites, las entidades financieras sí pueden establecer sus propios topes por razones operativas o de seguridad. Estas restricciones varían entre los distintos bancos. Por ejemplo, según un artículo publicado por CaixaBank, muchas entidades fijan límites diarios de retirada de entre 600 y 2.000 euros. Esto se hace con el objetivo de prevenir fraudes y proteger tanto a los usuarios como a las entidades bancarias.

CaixaBank explica que, aunque no hay un límite legal general para retirar dinero de los cajeros, si un cliente desea retirar más de 3.000 euros en una sola transacción, es necesario comunicarlo a la entidad bancaria, la cual solicitará un justificante de la operación y lo remitirá a la Agencia Tributaria y al Banco de España. Estas normas forman parte de las medidas de prevención del blanqueo de capitales y lucha contra el fraude fiscal.

Lo que dice la ley

El umbral de los 3.000 euros está regulado por la Orden EHA/98/2010, de 25 de enero, la cual establece que las entidades bancarias deben informar a las autoridades competentes cuando se realicen disposiciones de fondos que superen esta cantidad. La normativa busca evitar actividades ilícitas y está en vigor desde hace más de una década, sin que ello implique una limitación para retirar efectivo de los cajeros.

En el artículo 4 de dicha orden, se especifica que las entidades deben incluir en la declaración informativa datos como el nombre de la persona que retira el dinero, la fecha, el importe y la cuenta asociada a la operación, cuando el monto sea superior a los 3.000 euros. Sin embargo, esto no significa que exista un tope legal para las retiradas en cajeros automáticos.

Medidas para prevenir el fraude

Aunque no hay un límite legal específico para la retirada de efectivo, muchas entidades financieras prefieren preguntar a sus clientes sobre la finalidad de las transacciones cuando se trata de cantidades significativas. En general, los bancos tienden a solicitar una justificación para las retiradas superiores a los 1.000 euros, como medida preventiva contra el fraude fiscal y el blanqueo de capitales.