Jubilación en 2025: consejos para proteger su futuro financiero

Con el inicio de un nuevo año, los inversores suelen reevaluar y ajustar sus estrategias financieras para afrontar los retos emergentes y aprovechar las oportunidades. La incertidumbre económica, los cambios políticos y la evolución de los sistemas de pensiones hacen que la planificación para la jubilación cobre más relevancia que nunca. Gracias a la guía y actualizaciones periódicas de Fisher Investments España, podrá conocer los consejos de jubilación esenciales para inversores con más de 350 000 euros que desean asegurar la estabilidad de su futuro financiero.

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Para disfrutar de una jubilación tranquila y poder dedicar tiempo a lo que más le apasiona sin preocuparse por el dinero, es fundamental determinar qué ingresos procederán de su cartera de inversión. Un pilar clave en su estrategia de inversión y en la asignación de activos consiste en definir con precisión el nivel de ingresos que necesitará obtener de su cartera durante la jubilación. Si esta estimación no es realista, es preferible descubrirlo ahora para poder realizar los ajustes necesarios a tiempo.

Para ello, los expertos aconsejan crear una hoja de cálculo detallada con sus gastos mensuales recurrentes, en la que priorice aquellos que le resulten esenciales. Además, es útil incluir los llamados gastos discrecionales, que son aquellos que, a pesar de no ser imprescindibles, contribuyen a su bienestar. Recuerde que, con el tiempo, algunos gastos que hoy son discrecionales pueden volverse esenciales, por lo que será necesario ajustar esta lista a medida que cambian sus necesidades y prioridades.

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Tener una visión clara de los objetivos que desea alcanzar, hace que tomar decisiones de inversión resulte más fácil. A menudo, los objetivos a largo plazo oscilan entre dos extremos: acumular la mayor cantidad de dinero posible para dejarlo en herencia a la familia o gastar todo hasta quedarse sin recursos. La mayoría de los inversores optan por un punto intermedio en el que no quieren agotar sus recursos, pero, al mismo tiempo, desean mantener su nivel de vida actual y dejar un legado para las generaciones futuras.

En cuanto a la asignación de activos, es importante recordar que las circunstancias actuales no deben ser el único factor que influya en las decisiones a largo plazo. Además, no conviene definir la asignación de activos únicamente en función de la esperanza de vida. Cuanto más extenso sea el horizonte temporal de su inversión, mayor será la proporción de renta variable que debería incluir en su cartera, ya que, a largo plazo, puede ofrecer mayores rentabilidades y proteger su poder adquisitivo frente a la inflación.

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Seleccionar una asignación de activos es un proceso dinámico que exige una revisión periódica y ajustes cuando sea necesario. Es posible que deba modificar su estrategia si se presentan cambios en sus circunstancias personales que afecten al horizonte temporal de su inversión. Adaptar la asignación de activos a estas nuevas realidades será fundamental para mantener el equilibrio adecuado entre riesgo y rentabilidad.

A la hora de invertir para la jubilación en 2024, es necesario aplicar un enfoque estratégico que contemple tanto los cambios macroeconómicos actuales como los objetivos personales a largo plazo. La clave del éxito radica en la flexibilidad y la capacidad de adaptarse a situaciones cambiantes sin perder de vista sus metas de largo plazo, para así asegurar una mayor estabilidad financiera en el futuro.

Fisher Investments Ireland Limited es una empresa privada de responsabilidad limitada registrada en Irlanda que también opera bajo la denominación de Fisher Investments Europe («Fisher Investments Europe»). Fisher Investments Ireland Limited y sus nombres comerciales, Fisher Investments Europe y Fisher Investments España, están inscritos en el Registro Mercantil de Irlanda con los números 623847, 629723 y 629724. Fisher Investments Europe es una empresa regulada por el Banco Central de Irlanda. La dirección registrada de Fisher Investments Europe es: 1st Floor, 2 George’s Dock, International Financial Services Centre, Dublin 1, D01 H2T6 Ireland.

El presente comentario recoge la opinión general de Fisher Investments España y Fisher Investments Europe, y no debe ser considerado como un servicio de asesoramiento personalizado en materia de inversiones o fiscal, ni un reflejo de la rentabilidad de sus clientes. No existe garantía alguna de que Fisher Investments España o Fisher Investments Europe sigan sosteniendo estas opiniones, que pueden cambiar en cualquier momento a partir de nuevos datos, análisis o consideraciones. La información aquí contenida no pretende ser una recomendación o pronóstico de las condiciones del mercado. En su lugar, tiene por objeto esclarecer los aspectos tratados. Los mercados actuales y futuros pueden diferir ampliamente de los que se describen en este documento. Asimismo, no se garantiza la exactitud de ninguna de las hipótesis empleadas en los ejemplos contenidos en este comentario.