Los bancos comienzan a ofrecer hipotecas más competitivas: ¿es un buen momento para pedir una?
Es probable que lleguemos a encontrar el tipo fijo en el entorno del 2,25 %, aseguran los analistas financieros
La subida de los tipos de interés de los últimos años ha estancado la firma de hipotecas y ha modificado la configuración del mercado. La concesión de hipotecas a tipo fijo creció durante un año y medio hasta tocar su techo en julio de 2022, cuando llegaron a representar el 75,2 % de las constituciones. Después de que el Banco Central Europeo encareciese el precio del dinero por primera vez en 11 años, este tipo de préstamos, aunque continuaron por encima, empezaron a perder fuelle, tal y como reflejan los datos del Instituto Nacional de Estadística.
«La firma de hipotecas mixtas -aquella que combina los tipos de interés fijo y variable en un mismo préstamo- ha crecido y ya le está pisando los pies a las de tipo fijo», asegura Miquel Riera, analista hipotecario de Help My Cash. Y es que, en cuanto comenzó el alza de los tipos, los bancos empezaron a endurecer las condiciones de las hipotecas a tipo fijo y a mejorar las del tipo mixto.
La banca mejora sus condiciones
En cuanto comenzó el alza de los tipos, los bancos empezaron a endurecer las condiciones de las hipotecas a tipo fijo y a mejorar las del tipo mixto. Pero, «el mercado hipotecario hace ya meses que descontaba la bajada de los tipos de interés, que ha colocado el precio del dinero en 4,25 %, y la estabilidad del Euribor», explica Ricardo Gulias, CEO de RN Tu solución Hipotecaria (RNTSH). Esto está llevando a las entidades bancarias a ofrecer a sus clientes hipotecas más competitivas, tanto de tipo fijo como de tipo mixto.
Una hipoteca fija al 2,7 % es un regaloCEO de RN Tu Solución Hipotecaria
«Las hipotecas a tipo fijo se encuentran en el entorno del 2,4 y 3,25 %. Y el interés fijo de las mixtas está entre el 1,5 y el 2, 25 %», cuenta Juan Villén, director general de idealista/hipotecas. «Llevamos muchos años mal acostumbrados. Una hipoteca fija al 2,7 % es un regalo».
Por su parte, el CEO de RN Tu Solución Hipotecaria asegura que «una hipoteca fija al 2,7 % es un regalo. Llevamos muchos años mal acostumbrados».
Las rebajas continuarán
La banca continuará disminuyendo los intereses, y es probable que «lleguemos a encontrar el tipo fijo en el entorno del 2 y el 2,25 %. Eso sí, las hipotecas mixtas no variarán mucho y se mantendrán en los niveles actuales», asegura Ricardo Gulias.
Es un buen momento para contratar una hipotecaAnalista hipotecario de Help My Cash
De esta manera, en esta segunda mitad del año, se constatará la recuperación del mercado hipotecario. «Vamos a tener un final de año muy bueno. Si no superamos los niveles prepandemia es porque no hay vivienda», añaden desde RNTSH.
«Si lo comparamos con los últimos 20 años, estamos en un momento, históricamente, de intereses competitivos», cuenta Miquel Riera, analista hipotecario de Help My Cash. Quien asegura que no es un mal momento para contratar una hipoteca, porque «el precio de la vivienda continuará subiendo y si se espera podría ser contraproducente. Lo que ahorres en intereses lo vas a acabar pagando en la entrada de la casa».
¿Cuáles son las hipotecas más baratas?
Según HelpMyCash, uno de los principales comparadores de productos financieros de España, la mejor hipoteca fija se puede encontrar en COINC, entidad que pertenece a Bankinter. Ofrecen un interés desde el 2,99 % para una hipoteca a 30 años. Esta opción solo requiere abrirse una cuenta en Bankinter. No es necesario contratar seguros u otros productos bancarios adicionales.
En segundo lugar, está la hipoteca fija de Openbank. Ofrece un interés de entre el 2,66 % a 15 años y el 2,76 % a 30 años. Aunque está bonificado por contratar tres productos asociados: 0,30 puntos por domiciliar los ingresos recurrentes, 0,10 por contratar el seguro de hogar con la entidad y 0,10 por suscribir el seguro de vida.
Para quien esté interesado en una hipoteca mixta, la medalla de oro se la lleva la hipoteca que ofrece EVO Banco, la filial de Bankinter que será absorbida por esta entidad bancaria. Su interés fijo es del 2,65 % durante los diez primeros años y para el resto del plazo el Euribor más el 0,75 %. Pero requiere la domiciliación de la nómina y la contratación de los seguros de hogar y de vida.
La medalla de plata se la lleva Openbank, con un interés del 2,66 % durante los diez primeros años. Después se paga Euribor más 0,60 %.
