Todo lo que debes saber sobre las pensiones este 2025: la guía para resolver tus dudas

Las pensiones son prestaciones económicas que el sistema de Seguridad Social otorga a las personas en determinadas situaciones para garantizarles ingresos cuando, por diferentes razones, no pueden trabajar o necesitan un apoyo económico. Estas situaciones incluyen jubilación, incapacidad, viudedad, orfandad y otras circunstancias específicas.

Tipos de pensiones

Dentro de las pensiones encontramos dos grandes grupos:

• Pensiones contributivas. Aquellas cuya concesión está supeditada, por lo general, a que el beneficiario haya tenido una relación jurídica previa con la Seguridad Social y cumpla una serie de requisitos en función del tipo de pensión. Dentro de estas pensiones encontramos: la jubilación, la incapacidad permanente, y el fallecimiento, entendiendo estas últimas como prestaciones que se destinan a compensar la situación de necesidad económica que produce, para determinadas personas, el fallecimiento de otras (viudedad, orfandad y en favor de familiares).
• Pensiones no contributivas. Son aquellas que se reconocen a los ciudadanos que carecen de recursos suficientes para su subsistencia, incluso cuando no hayan cotizado nunca a la Seguridad o no hayan cotizado el tiempo suficiente para poder solicitar las prestaciones contributivas. Dentro de este tipo de pensiones encontramos de jubilación o de invalidez.

Gasto en pensiones

En diciembre de 2024, el gasto total en pensiones en España ascendió a 12.974,21 millones de euros, lo que representa un incremento del 7,04 % en comparación con el mismo mes del año anterior. Las pensiones de jubilación concentraron la mayor parte de este gasto, con un total de 9.491,84 millones de euros, superando ampliamente a las pensiones de viudedad, que alcanzaron los 2.116,02 millones de euros. Les siguieron las pensiones por incapacidad permanente, con 1.160,75 millones de euros, las de orfandad, con 171,05 millones, y las de favor familiar, con 34,55 millones.

Tabla de pensiones 2025

El pasado miércoles 1 de enero entró en vigor la subida de las pensiones aprobada por el Gobierno de España para 2025. Así, tal y como probó el Consejo de Ministros el pasado 13 de diciembre, las pensiones contributivas se incrementarán un 2,8 %, mientras que las no contributivas, así como el Ingreso Mínimo Vital (IMV) experimentarán una subida del 9 %, con el objetivo de reforzar el apoyo a las personas que se encuentran en situación de vulnerabilidad.

Este incremento del 2,8 % supondrá un incremento de en torno a 600 euros al año para la pensión media de jubilación y de 500 euros para la pensión media del sistema, que incluye otras como las de invalidez o viudedad.

¿Cómo se financian las pensiones en España?

El sistema de pensiones de nuestro país se financia principalmente a partir de las cotizaciones sociales que pagan tanto los trabajadores, por cuenta propia y ajena, como los empresarios y se basa en la denominada solidaridad intergeneracional.

Cuando las cotizaciones sociales no son suficientes para cubrir el gasto en pensiones, el Estado destina recursos adicionales de los Presupuestos Generales. Esto suele ser necesario para garantizar el pago de las pensiones no contributivas y en situaciones de déficit del sistema.

Pensión de jubilación

• ¿A qué edad puedes jubilarte en España?

Desde el pasado 1 de enero, todos aquellos que deseen jubilarse con el 100 % de la pensión tendrán que esperar a los 66 años y ocho meses, siempre y cuando acrediten menos de 38 años y tres meses de cotización. En caso de superar este periodo, solo tendrán que esperar a cumplir los 65 años. No obstante, la Seguridad Social permite solicitar la jubilación de forma anticipada y voluntaria hasta un máximo de 24 meses antes de la edad legal ordinaria. Así, este 2025 la edad mínima para acceder a este tipo de retiro es de 64 años y ocho meses, siempre y cuando se hayan cotizado al menos 35 años. Si se ha cotizado más, será posible adelantar la jubilación a los 63 años.

• ¿Cómo se calcula el importe de la pensión de jubilación?

El importe de la pensión de jubilación se calcula a partir de la base reguladora, que se obtiene dividiendo entre 350 las bases de cotización de los últimos 300 meses (25 años) previos al cese de la actividad laboral. Las bases de los dos años más recientes se computan a su valor nominal, mientras que las restantes se actualizan según la inflación medida por el IPC.

El porcentaje que computa en la base reguladora en función de los años trabajados queda de la siguiente manera:

• ¿Qué ocurre si no he cotizado lo suficiente para una pensión contributiva?

Para poder percibir una pensión de jubilación contributiva es necesario haber acumulado 15 años cotizados, con los que se puede tener derecho al 50 % de la base reguladora. En caso de no alcanzar este mínimo habrá que conformarse con una pensión no contributiva.

El importe anual de las pensiones no contributivas se define cada año en la Ley de Presupuestos Generales del Estado. Mientras se aprueban estos presupuestos, el Gobierno decidió un aumento del 9 % para acercar las pensiones mínimas al umbral de la pobreza. En términos generales, para 2025, el importe íntegro de estas pensiones, tanto de jubilación como de invalidez, se estableció en 7.905,80 euros.

El importe que recibe cada pensionista se calcula a partir de esta cifra base, teniendo en cuenta el número de personas que reciben una pensión no contributiva dentro de la misma unidad familiar o económica.

Pensión por incapacidad

• ¿Qué es una pensión por incapacidad permanente?

Es una prestación económica que se otorga a personas que, debido a una enfermedad o accidente, han perdido parcial o totalmente la capacidad para trabajar de forma definitiva.

• ¿Qué tipos de incapacidad permanente existen y cómo afectan al importe de la pensión?

Los tipos son:

1. Parcial. Reducción del 33 % en el rendimiento para la profesión habitual. Se recibe un pago único.
2. Total. Imposibilidad de trabajar en la profesión habitual. Se percibe una pensión del 55 % de la base reguladora (puede incrementarse al 75 % a partir de los 55 años).
3. Absoluta. Imposibilidad de trabajar en cualquier actividad. La pensión es del 100 % de la base reguladora.
4. Gran invalidez. Necesidad de ayuda para actividades básicas. Se suma un complemento a la pensión absoluta.

• ¿Qué requisitos debo cumplir para solicitar una pensión por incapacidad?

1. Estar afiliado y en alta o situación asimilada al alta en la Seguridad Social.
2. Cumplir con un periodo mínimo de cotización (según la edad y origen de la incapacidad).
3. Que la incapacidad haya sido evaluada y reconocida por el tribunal médico.

Pensiones de viudedad y orfandad

• ¿Quién tiene derecho a una pensión de viudedad?

El cónyuge sobreviviente, ex cónyuge con derecho a pensión compensatoria o pareja de hecho del fallecido, siempre que cumplan ciertos requisitos legales.

• ¿Cuánto tiempo tiene que haber cotizado el fallecido para que el cónyuge pueda recibir la pensión de viudedad?

En general, el fallecido debe haber cotizado al menos 500 días en los últimos 5 años o 15 años en total. Si el fallecimiento fue por accidente o enfermedad profesional, no se exige cotización previa.

• ¿Qué es una pensión de orfandad y quién puede solicitarla?

Es una prestación para hijos menores de 21 años (o mayores en casos específicos, como discapacidad o estudios) cuyo progenitor ha fallecido. También pueden recibirla hijos adoptivos.

• ¿Las parejas de hecho tienen derecho a una pensión de viudedad?

Sí, si demuestran convivencia estable de al menos 5 años, registro como pareja de hecho durante al menos 2 años y dependencia económica del fallecido.

Situaciones específicas

• ¿Qué ocurre con mi pensión si sigo trabajando tras la edad de jubilación?

Puedes acceder a la jubilación activa, que permite trabajar y cobrar el 50% de tu pensión, salvo que seas autónomo con un empleado contratado, en cuyo caso puedes recibir el 100%.

• ¿Puedo compatibilizar varias pensiones (jubilación, viudedad, etc.)?

Sí, es posible compatibilizar pensiones como jubilación y viudedad, siempre que cumplas los requisitos de cada una. Sin embargo, pueden aplicarse límites en algunos casos.

• ¿Qué sucede con las pensiones en caso de divorcio o separación?

El ex cónyuge puede tener derecho a una parte de la pensión de viudedad si recibía una pensión compensatoria y no se ha vuelto a casar.

• ¿Qué ocurre si no tengo suficiente cotización para una pensión contributiva?

Podrías optar por una pensión no contributiva, siempre que cumplas los requisitos de residencia y carezcas de ingresos suficientes.

• ¿Qué derechos tienen los autónomos respecto a las pensiones?

Tienen derecho a pensiones contributivas, pero deben cotizar al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA). Las condiciones y prestaciones son similares a las de los trabajadores por cuenta ajena.