Más de 40.000 españoles pierden sus ahorros con la quiebra de la aseguradora FWU: «Mi familia metió 25.000 euros y yo otros 10.000»

Más de 40.000 españoles han perdido todos o parte de sus ahorros después de que quebrase la aseguradora luxemburguesa FWU Life Insurance Lux S.A. En ella habían invertido en los productos de seguro de Vida Ahorro PIAS, unos productos financieros de ahorro a largo plazo, diseñados para que los clientes realicen aportaciones periódicas con el objetivo de acumular capital.

En España, estos productos fueron comercializados por OVB Allfinanz, presentándolos como opciones seguras con una rentabilidad garantizada. No obstante, la realidad fue completamente otra. Y es que, tal y como aseguran expertos legales, como el bufete vallisoletano, Ézaro Legal –despacho de abogados que ha iniciado reclamaciones contra OVB–, los PIAS comercializados por FWU y OVB eran en realidad Unit Linked, un tipo de seguro en el que la rentabilidad depende de inversiones en fondos y donde todo el riesgo lo asume el cliente, no la aseguradora.

Muchos clientes contrataron estos productos creyendo que su dinero estaba garantizado, cuando en realidad estaba sujeto a la volatilidad del mercado. Es el caso de Alicia –nombre ficticio ya que prefiere mantener el anonimato– y miembros de su familia, invirtieron en un fondo a largo plazo aconsejada por una amiga que también era clienta de OVB. «Lo abrí en 2021 y hoy en día había llegado a meter 10.000 euros, y algún miembro de mi familia tenía hasta 25.000 euros», explica en declaraciones a El Debate la afectada.

En septiembre, cuando saltó la noticia de que la aseguradora fue declarada insolvente, se puso en contacto con su gestora. «Ella me tranquilizó diciendo que no me preocupase, que aún no era algo seguro y que nunca había quebrado una aseguradora porque otra empresa más grande la suele adquirir y las pólizas se traspasan», explica Alicia. Pese a ello, llegó a pensar en retirar su dinero, pero no se lo permitieron ya que todo estaba congelado. Lo único que consiguió fue disminuir la cantidad de las aportaciones, que hasta ese momento era de 250 euros mensuales.

Su preocupación fue en aumento cuando en febrero se conoció que FWU Life Insurance solicitó la disolución de la empresa y suspendió el cobro de las primas a sus asegurados. En ese momento, se puso en contacto con su gestora para que le explicase que es lo iba a pasar y se llevó la sorpresa que de primeras no le explicara cuánto iba a recuperar, «pero si me hablaron de cómo podría invertir el dinero que me devolviesen en fondos especializados, como si eso fuera una ventaja para mí», cuenta la afectada. «Al final me dijeron que, aunque todavía no se sabe con certeza, recuperaré aproximadamente 3.500 euros, porque esto se considera como si quisiera retirar mi dinero antes de plazo acordado», añade.

Algunos clientes intentaron entrar en la web de la entidad para consultar que es lo que habían firmado exactamente, así como la cantidad que habían logrado ahorrar y lo que iban a perder, pero se han encontrado que está caída. Ahora solo les queda esperar noticias de sus gestores.

Vía de reclamación

Alicia ha optado por esperar a que le informen claramente sobre lo ocurrido, cuánto podrá recuperar y las opciones que tiene. Según lo que le digan decidirá si tomar acciones legales o asumir la situación. Pero ya hay sentencias, como una de la Audiencia Provincial de Madrid del 25 de septiembre de 2024 ha determinado que algunos de estos productos fueron mal comercializados, ya que se ofrecían como seguros sin riesgo cuando si lo tenían.

«OVB no cumplió con las obligaciones contractualmente asumidas de diligencia, lealtad e información que la normativa reguladora de la actividad bancaria le imponía a la hora de prestar al demandante los servicios de asesoramiento financiero. Esto provocó un error en el cliente que no pudo ser consciente que se arriesgaba a perder una gran parte del capital invertido», dice la sentencia a la que ha tenido acceso El Debate.

«La información que se ofreció fue absolutamente insuficiente y resultó ser engañosa, en la medida que impidió al hoy recurrente conocer la verdadera y real naturaleza de los productos que se le ofrecían, provocándose así la formación viciada de su consentimiento a la hora de suscribir las operaciones concertadas, que por ello han de ser tachadas de nulas», añade dicho fallo.

La justicia madrileña ya ha anulado tres contratos de Unit Linked por estas irregularidades. «La mejor opción para los afectados es reclamar a OVB por la vía civil, ya que se trata de un procedimiento con mayores posibilidades de recuperar la inversión en un plazo no excesivamente largo», explica Arantxa Jaén, directora jurídica de Ézaro Legal en un comunicado.

La normativa luxemburguesa de seguros no garantiza que los afectados recuperen la totalidad de su dinero a través del proceso de liquidación de FWU. Sin embargo, desde el bufete vallisoletano aseguran que la vía de la comercialización indebida contra OVB ofrece una posibilidad real de recuperar no solo el capital invertido, sino también los intereses legales correspondientes.

Por eso recomiendan recopilar toda la documentación relativa a sus contratos y contactar con un abogado especializado lo antes posible para poder reclamar.